Wrocław miasto spotkań
Kredyt na budowę domu
Spełnij marzenia o własnym domu już dziś!
Ten rodzaj kredytu jest przeznaczony dla osób chcących wybudować własną nieruchomość.
Kredyt na budowę domu różni się od zwykłego kredytu na zakup nieruchomości. Do głównych cech należy tzw. cześć budowlana. Może ona trwać nawet 3 lata. Jest to czas w którym inwestor - czyli Ty otrzymuje pieniądze i realizuje kolejne etapy budowy.
Budowa własnego domu może być kosztownym procesem, zwłaszcza ze względu na wymagane regularne płatności wykonawcom. W przypadku kredytu hipotecznego będziesz musiał płacić miesięczne raty, które będą zależały od Twojego budżetu i wielkości projektu. Dlatego tak ważne jest aby uzyskać najkorzystniejsze finansowanie bankowe. Poniżej przedstawiono kroki, jak przygotować się i złożyć wniosek, jak zapada decyzja i co dzieje się dalej.
PRZEZNACZENIE KREDYTU
-
koszt uzbrojenia działki, koszt robót i materiałów budowlanych,
-
koszty przygotowania inwestycji (koszty badań geologicznych, koszty opracowania dokumentacji technicznej, koszty przygotowania terenu pod budowę) oraz opłaty związane z ubezpieczeniem budowy,
-
koszt pośrednika nieruchomości,
-
koszty związane z przeprowadzeniem transakcji, w tym m.in.: koszty podatkowe, notarialne i sądowe (faktycznie poniesione albo zgodne z oświadczeniem klienta),
-
koszt robót wykończeniowych,
-
pierwsza opłata wniesiona z tytułu użytkowania wieczystego gruntu,
-
koszt wyceny sporządzonej przez rzeczoznawcę majątkowego.
-
rozbudowę nieruchomości
-
remont nieruchomości
W przypadku udzielenia kredytu na budowę na posiadanej już przez klienta działce budowlanej jako koszt inwestycji przyjmuje się, wpisaną przez klienta we wniosku, wartość rynkową działki, na której jest realizowana inwestycja. Ostateczną wartość działki ustala się w oparciu o oszacowanie rzeczoznawcy majątkowego. Wartość działki może również stanowić wkład własny klienta.
Bank kredytuje inwestycję, jeżeli środki pochodzące z kredytu albo kredyt wraz z udziałem własnym umożliwiają zakończenie inwestycji albo doprowadzenie jej do stanu pozwalającego na zasiedlenie albo użytkowanie nieruchomości. Zakończenie inwestycji albo doprowadzenie jej do stanu pozwalającego na zasiedlenie albo użytkowanie nieruchomości powinno nastąpić nie później niż w terminie 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu. Z chwilą, gdy Bank uzyskał stosowne wyjaśnienia w zakresie braku możliwości zakończenia inwestycji i nie było/ma innych przeciwwskazań do wydłużenia powyższego terminu, dopuszcza się jego wydłużenie.
Wysokość kredytu
Do 100% kosztu budowy
Wypłata kredytu
Jednorazowa lub w transzach
Okres spłaty
Nawet na 35 lat
Kosztorys budowlany niezbędny przy kredycie na budowę domu
Kiedy szukasz kredytu hipotecznego na budowę wymarzonego domu, ważne jest, aby zacząć od oszacowania kosztów.
Zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt hipoteczny na budowę domu, dowiedz się, jakiej kwoty potrzebujesz – kosztorys projektu to jeden z dokumentów, który powinieneś dołączyć do wniosku składanego w banku. Budżet budowlany pozwoli ci przygotować się na wszystkie koszty, które mogą być związane z procesem budowy i może dać jasny obraz tego, ile będzie kosztowało ukończenie projektu. Aby sporządzić dokładny kosztorys budowlany, sumę wszystkich kosztów należy podzielić na cztery główne grupy:
-
zakup projektu i dopełnienie formalności przed rozpoczęciem budowy,
-
stan surowy otwarty,
-
stan surowy zamknięty,
-
wykończenie domu.
Lista potrzebnych dokumentów
-
Umowa zawarta z firmą budowlaną na realizację inwestycji wraz z harmonogramem prac, jeśli budowa jest prowadzona przez Generalnego wykonawcę
-
Kosztorys sporządzony przez Wnioskodawcę lub Rzeczoznawcę wraz z harmonogramem (formularz Banku)
-
Ostateczne pozwolenie na budowę/ rozbudowę (jeśli dotyczy) lub Zgłoszenie robót budowlanych złożone w urzędzie
-
Dziennik Budowy
-
Zatwierdzony projekt budowlany (strony zawierające opis techniczny m.in.: zestawienie powierzchni, rzutów i elewacji)
-
Decyzja o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu oraz projekt zagospodarowania działki budowlanej, na której prowadzona jest przedmiotowa inwestycja z potwierdzeniem Urzędu , że stanowi załącznik do pozwolenia na budowę
-
Wypis i wyrys z rejestru gruntów i budynków
-
Aktualny odpis Księgi Wieczystej
Źródła dochodów
Akceptowalne
-
Umowa o pracę
-
Umowa o pracę na zastępstwo
-
Kontrakt menedżerski
-
Mianowanie
-
Umowa zlecenie
-
Umowa o dzieło Najem Dzierżawa Emerytura
-
Renta Zasiłek przedemerytalny
-
Działalność gospodarcza
-
Dywidendy
-
Stypendium
-
Gospodarstwo rolne
-
Działy specjalnej produkcji rolnej
-
Wykonywanie zawodu marynarza
-
Dochód z tytułu świadczenia posługi duszpasterskiej
Nieakceptowalne
-
Zasiłek dla bezrobotnych
-
Zasiłek opiekuńczy, wychowawczy, rehabilitacyjny, chorobowy
-
Renta za okres krótszy niż okres kredytowania
-
Zyski ze sprzedaży akcji
-
Umowa na okres próbny
-
Umowa na czas wykonywania pracy
-
Dochód z roli w przypadku gruntów w dzierżawie
-
Dochód z działalności prowadzonej za granicą
-
Świadczenia wychowawczego 500+
-
Zatrudnienia gdy wnioskodawca znajduje się w okresie wypowiedzenia lub na urlopie wychowawczym
-
Dochodów ze spółki, w której wnioskodawca występuje jako komandytariusz
-
Dochodów przyszłych
-
Innych świadczeń, które nie mają stałego charakteru
Pozytywna decyzja kredytowa na budowę domu
Po pozytywnej decyzji kredytowej należy podpisać umowę z bankiem i rozpocząć proces kredytowania budowy. Pieniądze na realizację projektu otrzymasz w transzach, aby na bieżąco realizować zapotrzebowanie na środki. Odbywa się to zgodnie z harmonogramem płatności załączonym do wniosku o pożyczkę. Aby uruchomić kolejną transzę, zwykle wystarczy dostarczenie zdjęć dokumentujących etapy prac. W niektórych bankach weryfikacja jest na podstawie informacji z wizyty pracownika banku na naszej budowie.
Twoje korzyści
Całkowicie bezpłatnie
Za pomoc w pozyskaniu finansowania nic nie zapłacisz
Zaoszczędzisz pieniądze
Obiektywne porównanie ofert bankowych
Zyskasz dodatkowy czas
Na jednym spotkaniu złożysz wnioski do kilku banków
Bezpieczeństwo
Wnioski do kilku banków jednocześnie
Ratę płacisz tylko od wypłaconej transzy na budowę domu
Budując dom, jesteś zobowiązany do płacenia odsetek tylko od kwoty, którą wypłaciłeś. Pozostała część pożyczki pozostaje w „zawieszeniu”. Oznacza to, iż pieniądze czekają na Ciebie w banku, ale zostaną wypłacone dopiero po zrealizowaniu danego etapu. W miarę postępu budowy i uruchomieniu kolejnych transz zaczynasz płacić coraz więcej, aż do momentu pełnej płatności raty za cały dom. Warunkiem pełnej spłaty jest ostatnia transza pieniędzy i dokończenie wszystkich innych prac. Będzie to konkretna data ustalona w umowie kredytowej. Od tego momentu wszystko przebiega jak w przypadku „klasycznego” kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Oznacza to, że otrzymujesz harmonogram spłat, z którym możesz się następnie zapoznać i kontynuować spłacanie rat co miesiąc.
Kredyt na budowę domu - najczęściej popełniane błędy
-
Niewłaściwe oszacowanie kosztów: Często zdarza się, że inwestorzy niedoszacowują koszty budowy domu. Mogą zaniedbać uwzględnienie dodatkowych kosztów, takich jak podatki, ubezpieczenia, opłaty za pozwolenia czy też niespodziewane problemy konstrukcyjne. Przed rozpoczęciem budowy warto skonsultować się z ekspertami, aby dokładnie oszacować wszystkie koszty.
-
Niezbyt dokładna analiza zdolności kredytowej: Wielu inwestorów może przecenić swoją zdolność kredytową i wziąć na siebie zbyt duże zobowiązania. Przed podjęciem decyzji o kredycie hipotecznym należy dokładnie przeanalizować swoje dochody, wydatki i zobowiązania finansowe. Warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże ustalić realistyczny budżet.
-
Niezrozumienie warunków kredytu: Często inwestorzy nie poświęcają wystarczającej uwagi czytaniu i zrozumieniu umowy kredytowej. Mogą być zaskoczeni wysokością raty, oprocentowaniem, karą za przedterminową spłatę kredytu lub innymi warunkami. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać umowę i zasięgnąć porady prawnika w przypadku niejasności.
-
Zbyt mała wkład własny: Wiele osób decyduje się na minimalny wkład własny, aby jak najmniejszą sumę pieniędzy wyłożyć na starcie. Jednak niski wkład własny oznacza większą kwotę kredytu i wyższe koszty finansowe w przyszłości. Wskazane jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego, aby zmniejszyć ryzyko finansowe.
-
Nieporozumienia z wykonawcami: Często budowa domu wiąże się z wieloma wykonawcami i podwykonawcami. Błędy mogą wynikać z braku jasnej komunikacji i umów dotyczących zakresu prac, kosztów i harmonogramu. Ważne jest, aby mieć pisemne umowy z każdym wykonawcą i regularnie komunikować się, aby uniknąć nieporozumień i opóźnień.
-
Brak rezerwy finansowej: Budowa domu to zazwyczaj proces długotrwały i pełen niespodzianek. Mogą pojawić się nieprzewidziane koszty, problemy techniczne lub zmiany w projekcie. Warto mieć rezerwę finansową na wypadek takich sytuacji, aby uniknąć problemów związanych z brakiem funduszy na dalszą budowę.
Pamiętaj, że każdy przypadek jest inny, dlatego zawsze warto skonsultować się z ekspertem lub doradcą finansowym przed podjęciem decyzji o kredycie na budowę domu.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego przy ubieganiu się o kredyt na budowę domu
-
Ocena zdolności kredytowej: Doradca kredytowy przeprowadzi szczegółową analizę Twojej sytuacji finansowej i oceni Twoją zdolność kredytową. Na podstawie tego badania pomoże określić, jaki kredyt możesz otrzymać, jakie będą Twoje miesięczne raty i jakie warunki kredytu będą dla Ciebie najkorzystniejsze.
-
Porównanie ofert: Doradca kredytowy zna rynek finansowy i ma dostęp do różnych instytucji kredytowych. Może porównać oferty różnych banków i instytucji, aby znaleźć dla Ciebie najlepszy kredyt na budowę domu. Będzie brał pod uwagę takie czynniki jak oprocentowanie, prowizje, okres spłaty i inne warunki.
-
Wybór optymalnej strategii finansowej: Doradca kredytowy pomoże Ci opracować optymalną strategię finansową dla budowy domu. Będzie brał pod uwagę Twoje potrzeby i możliwości finansowe, aby zapewnić, że kredyt i spłata będą dopasowane do Twojej sytuacji.
-
Pomoc w przygotowaniu dokumentów: Proces aplikacji kredytowej może być skomplikowany i wymagać zgromadzenia wielu dokumentów finansowych. Doradca kredytowy pomoże Ci zebrać i przygotować niezbędne dokumenty, takie jak zeznania podatkowe, zaświadczenia o dochodach, umowy budowlane, plany domu itp.
-
Negocjacje z bankiem: Doradca kredytowy będzie działał jako pośrednik między Tobą a bankiem. Będzie negocjował warunki kredytu, starając się uzyskać jak najkorzystniejsze warunki dla Ciebie. Posiada wiedzę na temat branży i może negocjować stopy procentowe, prowizje czy inne opłaty.
-
Doradztwo w trakcie całego procesu: Doradca kredytowy będzie Cię wspierał i udzielał doradztwa na każdym etapie procesu ubiegania się o kredyt na budowę domu. Będzie odpowiadał na Twoje pytania, wyjaśniał różnice między poszczególnymi opcjami kredytowymi i służył profesjonalnym wsparciem.
Skorzystanie z usług doradcy kredytowego może zaoszczędzić czas i wysiłek, a także pomóc w znalezieniu najlepszego kredytu na budowę domu, który będzie dostosowany do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych
Umów się online na spotkanie
Spotkać możemy się osobiście lub online. Wybór należy do Ciebie
