Loan to build a house

Make your dreams of your own home come true today!

This type of loan is intended for people who want to build their own property.
A home construction loan is different from a regular real estate loan. The main features include the so-called hello construction. It can last up to 3 years. This is the time when the investor - that is you, receives the money and carries out the next stages of construction.

Kredyt na budowę domu: Usługi

Budowa własnego domu może być kosztownym procesem, zwłaszcza ze względu na wymagane regularne płatności wykonawcom. W przypadku kredytu hipotecznego będziesz musiał płacić miesięczne raty, które będą zależały od Twojego budżetu i wielkości projektu. Dlatego tak ważne jest aby uzyskać najkorzystniejsze finansowanie bankowe. Poniżej przedstawiono kroki, jak przygotować się i złożyć wniosek, jak zapada decyzja i co dzieje się dalej.

PURPOSE OF THE LOAN

the cost of developing the plot, the cost of construction works and materials,
costs of investment preparation (costs of geological surveys, costs of developing technical documentation, costs of preparing the site for construction) and construction insurance fees,
real estate broker cost,
costs related to the transaction, including, among others: tax, notary and court costs (actually incurred or in accordance with the client's declaration),
cost of finishing works,
the first fee for perpetual usufruct of land,
the cost of the appraisal made by a property appraiser.
real estate development
renovation of the property

In the case of granting a loan for construction on a construction plot already owned by the client, the cost of the investment is the market value of the plot on which the investment is carried out, as entered by the client in the application. The final value of the plot is determined based on the estimate of a property appraiser. The value of the plot may also be the customer's own contribution.

The bank credits the investment if the funds from the loan or the loan together with own share enable the completion of the investment or bringing it to a condition that allows for the settlement or use of the property. Completion of the investment or bringing it to a state allowing for the settlement or use of the property should take place not later than within 36 months from the date of concluding the loan agreement. As soon as the Bank has obtained appropriate explanations regarding the impossibility of completing the investment and there were no other contraindications to extend the above-mentioned period, it is allowed to extend it.

Loan amount

Up to 100% of the construction cost

Loan payment

One-off or in tranches

Repayment period

Even for 35 years

Kosztorys budowlany niezbędny przy kredycie na budowę domu

Kiedy szukasz kredytu hipotecznego na budowę wymarzonego domu, ważne jest, aby zacząć od oszacowania kosztów.

Zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt hipoteczny na budowę domu, dowiedz się, jakiej kwoty potrzebujesz – kosztorys projektu to jeden z dokumentów, który powinieneś dołączyć do wniosku składanego w banku. Budżet budowlany pozwoli ci przygotować się na wszystkie koszty, które mogą być związane z procesem budowy i może dać jasny obraz tego, ile będzie kosztowało ukończenie projektu. Aby sporządzić dokładny kosztorys budowlany, sumę wszystkich kosztów należy podzielić na cztery główne grupy:

zakup projektu i dopełnienie formalności przed rozpoczęciem budowy,
stan surowy otwarty,
stan surowy zamknięty,
wykończenie domu.

Useful documents

Construction cost estimate forms

List of needed documents

The contract concluded with a construction company for the implementation of the investment along with a work schedule, if the construction is carried out by the General Contractor
The cost estimate prepared by the Applicant or the Appraiser along with the schedule (Bank's form)
Final building / extension permit (if applicable) or Notification of construction works submitted to the office
Log building
Approved construction design (pages with a technical description, including: a list of areas, plans and elevations)
The decision on building conditions and land development and the development plan for the building plot on which the investment in question is carried out, with confirmation from the Office that it is attached to the building permit
Extract and extract from the land and buildings register
Current copy of the Land and Mortgage Register

Sources of income

Acceptable

Contract of employment
Replacement employment contract
Management contract
Appointment
Contract of mandate
Contract for specific work. Rent. Rent. Retirement
Pension. Pre-retirement allowance
Economic activity
Dividends
Scholarship
Farm
Departments of special agricultural production
Pursuit of the profession of a seafarer
Income from the provision of pastoral service

Call me

Do you have a question?

Unacceptable

Unemployment benefit
Care, educational, rehabilitation and sickness allowance
A pension for a period shorter than the loan period
Profits from the sale of shares
Agreement for a trial period
Contract for the duration of the work
Income per role in the case of leased land
Income from activities carried out abroad
Child care benefit 500+
Employment when the applicant is on notice or on parental leave
Income from the company in which the applicant acts as a limited partner
Future income
Other benefits that are not of a permanent nature

Pozytywna decyzja kredytowa na budowę domu

Po pozytywnej decyzji kredytowej należy podpisać umowę z bankiem i rozpocząć proces kredytowania budowy. Pieniądze na realizację projektu otrzymasz w transzach, aby na bieżąco realizować zapotrzebowanie na środki. Odbywa się to zgodnie z harmonogramem płatności załączonym do wniosku o pożyczkę. Aby uruchomić kolejną transzę, zwykle wystarczy dostarczenie zdjęć dokumentujących etapy prac. W niektórych bankach weryfikacja jest na podstawie informacji z wizyty pracownika banku na naszej budowie.

Twoje korzyści

Completely free of charge

You will not pay anything for help in obtaining financing

You will save money

Objective comparison of banking offers

You will gain extra time

You will submit applications to several banks at one meeting

Security

Applications to several banks at the same time

Ratę płacisz tylko od wypłaconej transzy na budowę domu

Budując dom, jesteś zobowiązany do płacenia odsetek tylko od kwoty, którą wypłaciłeś. Pozostała część pożyczki pozostaje w „zawieszeniu”. Oznacza to, iż pieniądze czekają na Ciebie w banku, ale zostaną wypłacone dopiero po zrealizowaniu danego etapu. W miarę postępu budowy i uruchomieniu kolejnych transz zaczynasz płacić coraz więcej, aż do momentu pełnej płatności raty za cały dom. Warunkiem pełnej spłaty jest ostatnia transza pieniędzy i dokończenie wszystkich innych prac. Będzie to konkretna data ustalona w umowie kredytowej. Od tego momentu wszystko przebiega jak w przypadku „klasycznego” kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Oznacza to, że otrzymujesz harmonogram spłat, z którym możesz się następnie zapoznać i kontynuować spłacanie rat co miesiąc.

Kredyt na budowę domu - najczęściej popełniane błędy

Niewłaściwe oszacowanie kosztów: Często zdarza się, że inwestorzy niedoszacowują koszty budowy domu. Mogą zaniedbać uwzględnienie dodatkowych kosztów, takich jak podatki, ubezpieczenia, opłaty za pozwolenia czy też niespodziewane problemy konstrukcyjne. Przed rozpoczęciem budowy warto skonsultować się z ekspertami, aby dokładnie oszacować wszystkie koszty.
Niezbyt dokładna analiza zdolności kredytowej: Wielu inwestorów może przecenić swoją zdolność kredytową i wziąć na siebie zbyt duże zobowiązania. Przed podjęciem decyzji o kredycie hipotecznym należy dokładnie przeanalizować swoje dochody, wydatki i zobowiązania finansowe. Warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże ustalić realistyczny budżet.
Niezrozumienie warunków kredytu: Często inwestorzy nie poświęcają wystarczającej uwagi czytaniu i zrozumieniu umowy kredytowej. Mogą być zaskoczeni wysokością raty, oprocentowaniem, karą za przedterminową spłatę kredytu lub innymi warunkami. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać umowę i zasięgnąć porady prawnika w przypadku niejasności.
Zbyt mała wkład własny: Wiele osób decyduje się na minimalny wkład własny, aby jak najmniejszą sumę pieniędzy wyłożyć na starcie. Jednak niski wkład własny oznacza większą kwotę kredytu i wyższe koszty finansowe w przyszłości. Wskazane jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego, aby zmniejszyć ryzyko finansowe.
Nieporozumienia z wykonawcami: Często budowa domu wiąże się z wieloma wykonawcami i podwykonawcami. Błędy mogą wynikać z braku jasnej komunikacji i umów dotyczących zakresu prac, kosztów i harmonogramu. Ważne jest, aby mieć pisemne umowy z każdym wykonawcą i regularnie komunikować się, aby uniknąć nieporozumień i opóźnień.
Brak rezerwy finansowej: Budowa domu to zazwyczaj proces długotrwały i pełen niespodzianek. Mogą pojawić się nieprzewidziane koszty, problemy techniczne lub zmiany w projekcie. Warto mieć rezerwę finansową na wypadek takich sytuacji, aby uniknąć problemów związanych z brakiem funduszy na dalszą budowę.

Pamiętaj, że każdy przypadek jest inny, dlatego zawsze warto skonsultować się z ekspertem lub doradcą finansowym przed podjęciem decyzji o kredycie na budowę domu.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego przy ubieganiu się o kredyt na budowę domu

Ocena zdolności kredytowej: Doradca kredytowy przeprowadzi szczegółową analizę Twojej sytuacji finansowej i oceni Twoją zdolność kredytową. Na podstawie tego badania pomoże określić, jaki kredyt możesz otrzymać, jakie będą Twoje miesięczne raty i jakie warunki kredytu będą dla Ciebie najkorzystniejsze.
Porównanie ofert: Doradca kredytowy zna rynek finansowy i ma dostęp do różnych instytucji kredytowych. Może porównać oferty różnych banków i instytucji, aby znaleźć dla Ciebie najlepszy kredyt na budowę domu. Będzie brał pod uwagę takie czynniki jak oprocentowanie, prowizje, okres spłaty i inne warunki.
Wybór optymalnej strategii finansowej: Doradca kredytowy pomoże Ci opracować optymalną strategię finansową dla budowy domu. Będzie brał pod uwagę Twoje potrzeby i możliwości finansowe, aby zapewnić, że kredyt i spłata będą dopasowane do Twojej sytuacji.
Pomoc w przygotowaniu dokumentów: Proces aplikacji kredytowej może być skomplikowany i wymagać zgromadzenia wielu dokumentów finansowych. Doradca kredytowy pomoże Ci zebrać i przygotować niezbędne dokumenty, takie jak zeznania podatkowe, zaświadczenia o dochodach, umowy budowlane, plany domu itp.
Negocjacje z bankiem: Doradca kredytowy będzie działał jako pośrednik między Tobą a bankiem. Będzie negocjował warunki kredytu, starając się uzyskać jak najkorzystniejsze warunki dla Ciebie. Posiada wiedzę na temat branży i może negocjować stopy procentowe, prowizje czy inne opłaty.
Doradztwo w trakcie całego procesu: Doradca kredytowy będzie Cię wspierał i udzielał doradztwa na każdym etapie procesu ubiegania się o kredyt na budowę domu. Będzie odpowiadał na Twoje pytania, wyjaśniał różnice między poszczególnymi opcjami kredytowymi i służył profesjonalnym wsparciem.

Skorzystanie z usług doradcy kredytowego może zaoszczędzić czas i wysiłek, a także pomóc w znalezieniu najlepszego kredytu na budowę domu, który będzie dostosowany do Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych

Umów się online na spotkanie

Spotkać możemy się osobiście lub online. Wybór należy do Ciebie

Kredyt na budowę domu
Service Information
1 godz.

Current price offers

We currently have 11 banks that offer home building loans.

Find out more

Loan to build a house

PURPOSE OF THE LOAN

​

the cost of developing the plot, the cost of construction works and materials,

costs of investment preparation (costs of geological surveys, costs of developing technical documentation, costs of preparing the site for construction) and construction insurance fees,

real estate broker cost,

costs related to the transaction, including, among others: tax, notary and court costs (actually incurred or in accordance with the client's declaration),

cost of finishing works,

the first fee for perpetual usufruct of land,

the cost of the appraisal made by a property appraiser.

real estate development

renovation of the property