Mieszkanie bez wkładu własnego 2025 – kredyt hipoteczny zasady i banki

Program 'Mieszkanie bez wkładu własnego' (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy) umożliwia zakup mieszkania lub domu bez posiadania środków na wkład własny – do 100 % finansowania z gwarancją BGK.

O programie „Mieszkanie bez wkładu własnego”

„Mieszkanie bez wkładu własnego” jest elementem programu społeczno gospodarczego „Polski Ład” i jednym z instrumentów wspierających rodziny w poprawie warunków mieszkaniowych.

Kredyty Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), gdyż tak obecnie nazywa się ten program będą udzielane do 31 grudnia 2030 r. Rolą BGK w programie jest udzielanie gwarancji wkładu własnego oraz realizowanie wypłat z tytułu spłaty rodzinnej.

Całą obsługę kredytobiorców będą prowadziły banki, które podpiszą umowę o współpracy z BGK.

Jeżeli chcesz kupić mieszkanie bez wkładu własnego we Wrocławiu lub okolicy, ewentualnie kupić dom bez wkładu własnego we Wrocławiu to Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy będzie rozwiązaniem dla Ciebie.

Do kogo jest skierowany kredyt bez wkładu własnego?

Program kierowany jest do osób, które posiadają zarobki umożliwiające spłatę kredytu na mieszkanie, ale jednocześnie nie mają środków na wymagany wkład własny. Likwidujemy w ten sposób barierę braku środków na wkład własny wymagany dla uzyskania kredytu hipotecznego na zakup lub budowę mieszkania zaspokajającego potrzebę mieszkaniową.

Gwarantowany kredyt mieszkaniowy nie jest instrumentem kierowanym do gospodarstw domowych o niskich dochodach. Możesz uzyskać kredyt o 100% wartości mieszkania, jeśli masz zdolność do obsługi tego zobowiązania.

Gwarancja wkładu własnego jest zabezpieczeniem spłaty kredytu mieszkaniowego udzielanego zgodnie z warunkami Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym. Gwarancja może objąć część kapitałową kredytu odpowiadającą wkładowi własnemu, który powinien być wniesiony przez kredytobiorcę (nie więcej niż 100 tys. zł).

Kto może skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego we Wrocławiu?

• Single, małżeństwa lub pary (pod warunkiem, że wychowują co najmniej jedno wspólne dziecko)

• Osoby, które nie posiadają innej nieruchomości mieszkalnej. Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci, wtedy mogą posiadać łącznie jedną nieruchomość, nie większą niż:

  • 50 m kw., gdy dzieci jest dwoje,

  • 75 m kw., gdy jest troje dzieci,

  • 90 m kw., gdy jest czworo dzieci,

  • brak limitu metrażu dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci.

Warunki udzielenia kredytu hipotecznego bez wkładu własnego

• bez wkładu własnego kredytobiorcy albo

• z wkładem własnym kredytobiorcy nie wyższym niż 200 tys. zł oraz nieprzekraczającym:

  • 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany (dla kredytów o zmiennej stopie procentowej)

  • 30 proc. całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany (dla kredytów o stałej stopie procentowej albo okresowo stałej stopie procentowej, dla którego stopa procentowa ma stały poziom przez co najmniej 5 lat)

• bez ograniczeń dot. wysokości wkładu własnego w przypadku, gdy wkładem własnym kredytobiorcy jest wyłącznie: 

  • nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym, budynkiem w obrębie, którego znajduje się lokal mieszkalny oraz na której znajdują się obiekty budowlane związane z budową takiego domu/budynku lub,

  • łączna kwota środków pieniężnych i wypłaconej Premii Mieszkaniowej,

Gwarancja wkładu własnego w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym:

• Zakres gwarancji - nie mniej niż 10 proc. i nie więcej niż 20 proc. wydatków, na pokrycie których udzielany jest kredyt

• Maksymalna kwota gwarancji - 100 tys. zł

• Zabezpieczenie gwarancji - brak

• Prowizja (jednorazowa) - 1 proc. kwoty gwarancji (maksymalnie 1 tys. zł)

Gwarancja jest udzielana za pośrednictwem banków kredytujących, które podpisały umowy z BGK. Oznacza to, że zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywa się wraz z podpisaniem umowy kredytu mieszkaniowego.

Korzyści z gwarancji:

• wygoda i oszczędność czasu - wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i spłatą rodzinną realizowane w jednym miejscu tj. w banku kredytującym

• dostęp do kredytu z opcją spłaty rodzinnej zmniejszającej zadłużenie kapitałowe

Jakie warunki należy spełnić, żeby dostać kredyt bez wkładu własnego - Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

1. Kredyt z gwarancją może zostać udzielony kredytobiorcy, który prowadzi gospodarstwo domowe: - na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej albo - poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, jeżeli posiada obywatelstwo polskie albo prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, a gwarantowany kredyt mieszkaniowy jest mu udzielany wspólnie z tą osobą (art. 3 ust. 1 ustawy),

2. Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy nie mogą posiadać prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej; nie może im przysługiwać spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego (art. 5 ust. 1 i 2 ustawy). Wyjątkiem są rodziny z dwójką lub większą liczbą dzieci. W takim przypadku mogą łącznie posiadać jedno inne mieszkanie nie większe niż: - 50 metrów kwadratowych gdy w gospodarstwie jest dwoje dzieci - 75 metrów kwadratowych, gdy dzieci jest troje - 90 m kw., gdy dzieci jest czworo. Dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci nie ma limitu metrażowego.

3. Cena lokalu mieszkalnego albo wkład budowlany w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego, nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz: - współczynnika 1,4 – w przypadku gdy kredytobiorca jest pierwszym nabywcą lokalu mieszkalnego albo - współczynnika 1,3 – w przypadku gdy kredytobiorca nie jest pierwszym nabywcą lokalu mieszkalnego lub nie nabywa go od podmiotu, który ten lokal wybudował w ramach prowadzonej działalności gospodarczej (art. 4 ust. 2 ustawy),

4. Gwarancją może zostać objęty kredyt złotowy, w którym - zgodnie z Ustawą o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym - zniesiono wymóg wpłacenia wkładu własnego przez kredytobiorcę. Kredyty z gwarancją będą udzielane do 31 grudnia 2030 r. (art. 3 ust. 4 ustawy) na okres co najmniej 15 lat (art. 3 ust. 3 ustawy).

Spłata rodzinna w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym

Spłata rodzinna to wypłata środków dokonywana przez BGK w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego o kolejne dziecko. Przeznaczona jest na spłatę części kredytu objętego Gwarancją wkładu własnego. Wypłata jest dokonywana na podstawie zlecenia złożonego przez kredytobiorcę w banku kredytującym nie później niż rok, licząc od dnia powiększenia gospodarstwa domowego o kolejne dziecko.

Wysokość spłaty rodzinnej może stanowić: 20 tys. zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko lub 60 tys. zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o trzecie, lub kolejne dziecko.

Limity cen m² mieszkań i domów we Wrocławiu w kredycie bez wkładu własnego

Limity cen lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego

Informacja o limitach cen lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej stosowanych dla określenia możliwości udzielenia gwarantowanego kredytu mieszkaniowego na podstawie art. 4 ust. 2 Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym z dnia 1 października 2021 r.

Lokalizacja nieruchomości	Limit uwzględniający współczynnik 1,4 (w zł)	Limit uwzględniający współczynnik 1,3 (w zł)
miasto Wrocław	14 256,20	13 237,90
gminy sąsiadujące z Wrocławiem: Czernica, Długołęka, Kąty Wrocławskie, Kobierzyce, Miękinia, Oborniki Śląskie, Siechnice, Wisznia Mała	12 466,65	11 576,18
pozostałe	10 677,10	9 914,45

Informacja z dnia 03.04.2025r.

Wyjaśnienie do publikowanej tabeli:

1. data opublikowania powyższego zestawienia na stronie internetowej BGK ma dla banku kredytującego charakter wiążący w procesie weryfikowania możliwości udzielenia gwarantowanego kredytu mieszkaniowego (art. 4 ust. 2 Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym z dnia 1 października 2021 r.

2. współczynniki wymienione w tabeli uwzględniane do wyliczenia limitu ceny lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego są stosowane w przypadku:

   • współczynnik 1,3 – gdy kredytu udziela się w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z nabyciem prawa własności lokalu mieszkalnego, którego kredytobiorca nie jest pierwszym nabywcą, lub którego nabycie nie następuje od podmiotu, który ten lokal wybudował w ramach prowadzonej działalności gospodarczej – zgodnie z art. 4 ust. 2 pkt 2 Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym z dnia 1 października 2021 r.

   • współczynnik 1,4 – gdy kredytu udziela się w celu pokrycia wydatków:

     • ponoszonych w związku z nabyciem prawa własności lokalu mieszkalnego, którego kredytobiorca jest pierwszym nabywcą, i którego nabycie następuje od podmiotu, który ten lokal wybudował w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, albo

     • stanowiących wkład budowlany

- zgodnie z art. 4 ust. 2 pkt 1 Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym z dnia 1 października 2021 r.

Lista banków udzielających kredytów bez wkładu własnego w 2025 roku

Termin udostępnienia kredytu z gwarancją zależy od decyzji banku kredytującego, który podpisał umowę z BGK. Lista banków, które podpisały umowy z BGK umożliwiające zabezpieczanie kredytów gwarancją:

1. Alior Bank S.A.

2. Bank Ochrony Środowiska S.A.

3. Bank Pekao S.A.

4. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie

5. Bank Spółdzielczy w Brodnicy

6. BPS S.A.

7. PKO Bank Polski S.A.

8. Santander Bank Polska S.A.

Obecnie BGK prowadzi rozmowy, z kolejnymi bankami, które zgłosiły zainteresowanie podpisaniem umowy pozwalającej na udzielanie kredytu z gwarancją i realizację spłaty rodzinnej. Lista jest aktualizowana na bieżąco.

Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (Dz. U. poz. 2133, z późn. zm.) weszła w życie 26 maja 2022 r.

Źródło:

BGK - Gwarancja wkładu własnego z opcją spłaty rodzinnej

Jak skorzystać z programy Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - kredyt bez wkładu własnego?

Wniosek wraz z niezbędnymi oświadczeniami o spełnieniu warunków określonych w ustawie, złóż do banku, który przystąpił do programu, zawierając odpowiednią umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz wprowadził kredyt do swojej oferty. Każdy bank ma inną ofertę kredyt hipotecznego objętego programem RKM dlatego warto porównać oferty.

Co do zasady jest to taki sam kredyt hipoteczny jak kredyt udzielany z wkładem własnym. Procedura kredytowa, wymagania co do dokumentów, określenie zdolności kredytowej zależeć będzie od banku udzielającego kredytu.

Kredyt bez wkładu własnego krok po kroku

• Sprawdzenie kwalifikacji

  • Przede wszystkim warto sprawdzić, czy spełniasz kryteria programu.
    

• Umówienie się na spotkanie z doradcą kredytowym

  • Możesz umówić się na spotkanie do doradcy kredytowego banku który ma podpisaną umowę z BGK i uczestniczy w programie. Jednak lepszym rozwiązaniem będzie umówienie spotkania z agentem kredytowym / niezależnym doradcą kredytowym. Na jednym spotkanie dostaniesz obiektywne informacje odnoście wszystkich ofert banków uczestniczących w programie. Dodatkowo jeżeli wybierzesz doświadczonego doradcę kredytowego w kwestii Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego masz większe szanse na powodzenie całej sprawy. Doradca RKM wyjaśni wszelkie wątpliwości i przeprowadzi przez skomplikowany proces wnioskowania o kredyt hipotecznego bez wkładu własnego.
    

• Przygotowanie dokumentów

  • skompletowanie wymaganych dokumentów do wniosku o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
    

• Złożenie wniosku w banku

  • Tu znów nieoceniony będzie niezależny doradca kredytowy z Wrocławia dzięki któremu złożysz wnioski o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie do jednego banku, ale do kilku. Analizy kredytowego odbędą się w tym samym czasie dając Ci większą pewność na pozytywny finał oraz poczucie bezpieczeństwa.
    

• Ocena i decyzja kredytowa

  • Po złożeniu wniosku, bank przeprowadzi ocenę twojej sytuacji finansowej oraz dokumentów nieruchomości. Na tej podstawie zostanie podjęta decyzja o przyznaniu kredytu.
    

• Podpisanie umowy kredytowej

  • Po wybraniu najkorzystniejszej oferty kredytu bez wkładu własnego przyszedł czas na podpisanie umowy kredytowej. Przed spotkaniem na jej podpisanie dokładnie omów wszystkie zapisy z doradcą kredytowym. Jeżeli czegoś nie rozumiesz dopytaj. Rolą doradcy kredytowego jest pomoc w zrozumieniu zapisów umowy i załączników.
    

• Realizacja transakcji - zakup mieszkania bez wkładu własnego

  • Po podpisaniu umowy i spełnieniu warunków do uruchomienia kredytu RKM, bank przekaże środki na zakup nieruchomości. Następnie możesz przystąpić do finalizacji transakcji zakupu mieszkania bez wkładu własnego we Wrocławiu.

Przykładowe wyliczenia kredytu bez wkładu własnego we Wrocławiu

Zakup mieszkania na rynku wtórnym we Wrocławiu

Cena mieszkania: 450 000 PLN

Metraż mieszkania : 56,25 m2

Cena za m2 : 8 000 PLN

	Kredyt z gwarancję - oprocentowanie zmienne	Kredyt z gwarancję - oprocentowanie stałe	Zwykły kredyt - oprocentowanie zmienne	Zwykły kredyt - oprocentowanie stałe
kwota kredytu	450.000,00 PLN	450.000,00 PLN	405.000,00 PLN	405.000,00 PLN
wartość zabezpieczenia	450.000,00 PLN	450.000,00 PLN	450.000,00 PLN	450.000,00 PLN
LTV	100,00 %	100,00 %	90,00 %	90,00 %
Okres kredytowania	25 lat	25 lat	25 lat	25 lat
Prowizja	0%	0%	0%	0%
Wysokość prowizji	prowizja za gwarancję: 450 zł	prowizja za gwarancję: 450 zł	nie dotyczy	nie dotyczy
Marża	2,89 %	3,09 % po 5 latach	2,69 %	2,79 % po 5 latach
oprocentowanie	10,05 % zmienne	9,99 % stałe przez 5 lat	9,85 % zmienne	9,59 % stałe przez 5 lat
rata	3.965,71 PLN	3.945,75 PLN	3.637,50 PLN	3.563,84 PLN
odsetki	977.655,21 PLN	994.439,98 PLN	686.250,10 PLN	685.758,79 PLN
ubezpieczenie pomostowe (do czasu wpisania hipoteki do KW)	podwyższa marżę o: 0,5 %	podwyższa marżę o: 0,5 %	podwyższa marżę o: 0,5 %	podwyższa marżę o: 0,5 %
ubezpieczenie niskiego wkładu	składka liczona od kwoty powyżej 360.000,00 (80 % LTV); koszt ubezpieczenia ponosi bank	składka liczona od kwoty powyżej 360.000,00 (80 % LTV); koszt ubezpieczenia ponosi bank	składka liczona od kwoty powyżej 360.000,00 (80 % LTV); koszt ubezpieczenia ponosi bank	składka liczona od kwoty powyżej 360.000,00 (80 % LTV); koszt ubezpieczenia ponosi bank
ubezpieczenie na życie	koszt: 157,50 PLN / m-ce	koszt: 157,50 PLN / m-ce	koszt: 157,50 PLN / m-ce	koszt: 157,50 PLN / m-ce
ubezpieczenie nieruchomości	koszt: 405,00 PLN / rocznie	koszt: 405,00 PLN / rocznie	koszt: 405,00 PLN / rocznie	koszt: 405,00 PLN / rocznie
Całkowity koszt kredytu	989.484,83 PLN	989.484,83 PLN	697.050,38 PLN	696.549,80 PLN
miesięczna rata z ubezpieczeniami	4.123,21 PLN	4.103,25 PLN	3.779,25 PLN	3.705,59 PLN

Wyliczenie na dzień 07.09.2022 rok.

Pytania i odpowiedzi

Kto może skorzystać z programu Gwarantowanego Kredytu Mieszkaniowego?

- Małżonkowie i single (z dziećmi lub bez dzieci),

- Pary, żyjące w związkach nieformalnych, nieformalne które wychowują co najmniej jedno wspólne dziecko, które pozostaje pod ich władzą rodzicielską albo opieką prawną.

Jeśli jeden z partnerów posiada własne dziecko, czy mogą wspólnie przystąpić do programu?

Niestety nie, ponieważ dziecko nie jest ich wspólnym dzieckiem. Pary, żyjące w związku nieformalnym, które nie wychowują wspólnie co najmniej jednego dziecka, mogą przystąpić do tego programu, jako jednoosobowe gospodarstwa domowe.

Czy obcokrajowiec może skorzystać z programu?

Tak, o gwarantowany kredyt mieszkaniowy mogą ubiegać się również obcokrajowcy jeżeli spełnione zostaną warunki określone w ustawie.

Jeżeli obcokrajowiec prowadzi gospodarstwo domowe poza terytorium RP wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, to razem mogą ubiegać się o udzielenie kredytu. W przypadku prowadzenia gospodarstwa domowego na terytorium RP nie ma takiego wymogu, tj. kredyt może zostać udzielony także singlowi nieposiadającemu obywatelstwa polskiego. Natomiast skorzystanie ze spłat rodzinnych możliwe jest wyłącznie w sytuacji prowadzenia gospodarstwa domowego na terytorium RP oraz nieposiadania lokalu mieszkalnego innego niż nabyty lub wybudowany z wykorzystaniem gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.

Jakie jest kryterium wieku kredytobiorcy?

Nie obowiązuje granica wieku kredytobiorcy.

Czy przy braku zdolności kredytowej do kredytu może przystąpić dodatkowy kredytobiorca?

Nie może. Do kredytu przystępuje jeden lub dwóch kredytobiorców, zawsze jako jedno gospodarstwo domowe. Program jest dedykowany dla osób posiadających zdolność kredytową, które nie mają środków na wymagany przez banki wkład własny, w tym single, osoby wychowujące co najmniej jedno wspólne dziecko, małżeństwa, rodziny wielodzietne.

Jaki jest limit powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania?

Ustawa nie określa limitu powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania, finansowanego gwarantowanym kredytem mieszkaniowym.

Czy można uzyskać więcej niż jeden RKM?

Nie można. Osoby w gospodarstwie domowym mogą z niego skorzystać tylko jeden raz.

Co jest podstawą wyliczenia gwarancji?

Gwarancję wyliczamy od nakładów inwestycyjnych, określonych w ustawie jako wydatki.

Na jaki cel można przeznaczyć środki z kredytu?

• zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem;

• budowa domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem i zakupem działki budowlanej pod budowę domu.

W jakiej wysokości możemy uzyskać "kredyt mieszkanie bez wkładu własnego" i na jaki okres?

• RKM udzielamy max. do 3 mln zł.

• Okres kredytowania wynosi min. 15 a max. 30 lat.

Jaka może być wysokość gwarancji?

Łączna wysokość objętej gwarancją części rodzinnego kredytu mieszkaniowego oraz wkładu własnego kredytobiorcy wyniesie nie więcej niż 200 tys. zł oraz nie może przekroczyć kwoty, która stanowi 20 % całkowitej kwoty wydatków, na które zaciągany jest kredyt.

Kwota gwarantowanej części kredytu nie może być wyższa niż 100 tys. zł, a minimalny okres, na jaki będzie udzielany gwarantowany kredyt mieszkaniowy, wynosi 15 lat. Rodzinny kredyt mieszkaniowy jest udzielany do wysokości 100% ceny zakupu mieszkania lub kosztów budowy domu jednorodzinnego, w tym z wykończeniem nieruchomości.

Ile wynosi limit ceny lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego?

Zestawienie limitów ceny lokalu mieszkalnego i wkładu budowlanego w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej, do wysokości których może zostać udzielony rodzinny kredyt mieszkaniowy (według danych za dany okres), opublikowane są na stronie internetowej BGK. 

Limit ten jest zróżnicowany w zależności od rynku, na którym kupuje się nieruchomość (pierwotny lub wtórny) oraz położenia nieruchomości (3 typy lokalizacji uwzględniającej województwa, miasta wojewódzkie i gminy przylegające do tych miast).

Podsiadam już kredyt na inne mieszkanie. Czy mogę ubiegać się o rodzinny kredyt mieszkaniowy?

Ustawa nie przewiduje obejmowania gwarancją zaciągniętych już kredytów przeznaczonych na nabycie mieszkania. Warunkiem otrzymania wsparcia jest brak prawa własności innego mieszkania lub domu jednorodzinnego. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci.

Czy bank udzieli Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego jeśli wartość rynkowa zabezpieczenia w operacie będzie niższa od ceny po której kupuję?

W takiej sytuacji bank nie udzieli GKM. Abyśmy mogli udzielić kredytu wartość powinna być równa lub większa od nakładów.

Jeśli kredytobiorca jest właścicielem innej nieruchomość mieszkalnej, to również może skorzystać z programu?

Osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego:

1. nie mogą przystąpić do programu, jeśli posiadają:

• prawo własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie tego kredytu nie dokonały zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej, lub

• spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

2. będą mogły przystąpić do programu jeśli:

posiadają łącznie prawo własności albo spółdzielcze prawo dotyczące nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza:

• 50 m2 i wychowują 2 dzieci

• 75 m2 i wychowują 3 dzieci

• 90 m2 i wychowują 4 dzieci

• brak ograniczenia powierzchni użytkowej jeśli wychowują 5 lub więcej dzieci.

Czy kredytobiorca, który w przeszłości posiadał nieruchomość mieszkalną i ją zbył może skorzystać z programu mieszkanie bez wkładu własnego?

Tak, może skorzystać z programu, pod warunkiem, że w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie kredytu objętego programem nie dokonał zbycia takiego prawa w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej.

Czy kredytobiorca, który w przeszłości korzystał z innych programów (MdM, RnS) może skorzystać również z RKM?

Tak. Ustawa nie wprowadza takiego wykluczenia. Pamiętamy jednak o ograniczeniach wynikających z posiadania przez kredytobiorcę innej nieruchomości z wyjątkiem, kiedy kredytobiorca wychowuje co najmniej 2 lub więcej dzieci i nieruchomość posiada dopuszczalną przez Ustawę powierzchnię.

Jeśli kredytobiorca posiada działkę budowlaną to czy może ubiegać się o kredyt na zakup domu/mieszkania w ramach programu?

Tak może, posiadanie działki nie wyklucza kredytobiorcy ze skorzystania z programu.

Czy możemy skredytować zakup spółdzielczego własnościowego prawo do lokalu/domu w spółdzielni?

Niestety nie, ustawodawca nie przewidział takiego celu kredytowania.

Czy RKM możemy zabezpieczyć na innej nieruchomości?

Nie ,w programie GKM zabezpieczeniem kredytu może być wyłącznie nieruchomość kredytowana.

Czym jest spłata rodzinna?

BGK dokonuje na rzecz kredytobiorcy spłaty rodzinnej w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego o drugie lub kolejne dziecko w okresie spłaty GKM. Środki będą przekazane na przedterminową spłatę części kapitału GKM.

Kto może skorzystać ze spłaty rodzinnej?

Osoby, które wchodzą w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy i spełniają następujące warunki:

• nie posiadają prawa własności lokalu, domu jednorodzinnego innego niż nabyty albo wybudowany z wykorzystaniem środków z GKM,

• nie przysługuje im spółdzielcze prawo lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego,

• powiększenie gospodarstwa domowego kredytobiorcy o drugie albo kolejne dziecko nastąpiło w okresie spłaty gwarantowanego kredytu mieszkaniowego,

• kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

• umowa GKM nie została wypowiedziana,

• jeśli miały własną nieruchomość w momencie wnioskowania o GKM (min. 2 lub więcej dzieci) i nadal posiadają tę nieruchomością, to mogą skorzystać ze spłaty rodzinnej, jeśli gwarancja już wygasła.

Ile wynosi spłata rodzinna?

• 20 tys. zł. – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego kredytobiorcy o drugie dziecko,

• 60 tys. zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego kredytobiorcy o trzecie albo kolejne dziecko.

Jednak nie więcej niż wysokość pozostałej do spłaty części kapitałowej GKM, przy czym wysokość pozostałej do spłaty części kapitałowej kredytu ustala się na dzień powiększenia gospodarstwa domowego.

W jaki sposób kredytobiorca może skorzystać ze spłaty rodzinnej?

Spłatę rodzinną dokonujemy na zlecenie kredytobiorcy złożone:

• BGK za pośrednictwem naszego banku,

• nie później niż rok, licząc od dnia powiększenia gospodarstwa domowego.

Kiedy wygasa gwarancja?

Przykład:

• cena zakupu - 500 tys. zł.,

• kredyt - 500 tys. zł.,

• wkład klienta – 0 zł.,

gwarancja = 20% x cena zakupu 500 tys. zł. = 100 tys. zł.

W tym konkretnym przypadku gwarancja wygaśnie, jeśli saldo kapitału kredytu spadnie z 500 tys. zł do wysokości 400 tys. zł.

Z jakich powodów kredytobiorca będzie miał obowiązek zwrotu spłaty rodzinnej?

1. Jeśli kredytobiorca został prawomocnie skazany za przestępstwo popełnione w związku z:

• udzieleniem GKM, w ramach którego dokonano na rzecz kredytobiorcy spłaty rodzinnej,

• dokonaniem na rzecz kredytobiorcy spłaty rodzinnej,

• spłata rodzinna podlega zwrotowi do Funduszu Mieszkaniowego w pełnej kwocie

2. W okresie 5 lat od dnia dokonania spłaty rodzinnej:

• dokonał zbycia prawa własności nieruchomości nabytego/ wybudowanego z wykorzystaniem środków z GKM, z wyłączeniem rozszerzenia wspólności ustawowej

• wynajął nieruchomość lub ją użyczył innej osobie,

• dokonał zmiany sposobu użytkowania nieruchomości w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych,

część spłaty rodzinnej dokonanej na rzecz kredytobiorcy podlega zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego w kwocie odpowiadającej iloczynowi kwoty dokonanej na rzecz tego kredytobiorcy spłaty rodzinnej oraz wskaźnika równego ilorazowi liczby pełnych miesięcy pozostających do zakończenia okresu 5 lat i liczby 60.

Czy będąc w związku nieformalnym, mogę wraz z partnerką ubiegać się o gwarantowany kredyt mieszkaniowy?

Tak, jeżeli osoby będące w związku nieformalnym wychowują wspólnie dziecko/dzieci. W przypadku osób będących w związku nieformalnym, niewychowujących wspólnie dzieci, będzie można ubiegać się o przyznanie gwarantowanego kredytu mieszkaniowego odrębnie jako jednoosobowe gospodarstwa domowe.

Moja żona jest w ciąży z trzecim dzieckiem (posiadamy już dwoje) i jesteśmy w trakcie budowy domu. Obecnie mieszkamy w naszym mieszkaniu o powierzchni 40 mkw. i brakuje nam środków na dokończenie budowy. Czy możemy skorzystać z programu?

Tak, w przypadku spełnienia pozostałych warunków ustawy. Warunkiem udziału w programie jest brak własności mieszkania lub domu jednorodzinnego przez osoby wchodzące w skład danego gospodarstwa domowego. Jednakże wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci.

Wówczas osoby wchodzące w skład tego gospodarstwa domowego mogą posiadać łącznie prawo własności do jednego mieszkania albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m2.

Dodatkowo jeżeli urodzi się trzecie dziecko w trakcie spłaty gwarantowanego kredytu mieszkaniowego zaciągniętego np. na budowę domu jednorodzinnego, przysługiwać będzie jednorazowa spłata części tego kredytu (tzw. spłata rodzinna) w wysokości 60 tys. zł.