Zdolność kredytowa – luty 2026. Ranking i maksymalne kwoty kredytów hipotecznych

W lutym 2026 roku zdolność kredytowa Polaków delikatnie rośnie. Banki poluzowały politykę, dzięki czemu Singiel zarabiający 10 tys. brutto może otrzymać nawet 642 tys. zł kredytu, a różnice między ofertami sięgają aż 400 tys. zł. Sprawdź nasz aktualny ranking zdolności kredytowej i zobacz, gdzie otrzymasz najwięcej pieniędzy na mieszkanie.

Metodologia – Jak liczyliśmy zdolność?

Aby ranking był wiarygodny, przyjęliśmy jednolite parametry dla wszystkich symulacji. Odzwierciedlają one standardową sytuację klienta na rynku wtórnym:

• Cel: Zakup mieszkania (rynek wtórny).

• Okres: 30 lat.

• Wkład własny: 20% (LTV 80%).

• Zobowiązania: Brak rat i limitów kredytowych.

Ile kredytu dostanie Singiel? (Ranking – Luty 2026)

Profil klienta: Singiel z Wrocławia, dochód 10 000 zł brutto (ok. 7 147 zł netto), umowa o pracę na czas nieokreślony.

Dla jednoosobowych gospodarstw domowych luty przyniósł ciekawe zmiany. Różnica między bankiem "najhojniejszym" a najbardziej ostrożnym jest gigantyczna.

TOP 3 Banki – Tu Singiel pożyczy najwięcej:

1. 🥇 BPS (Bank BPH/Grupa BPS): 642 806 zł

2. 🥈 ING Bank Śląski: 592 209 zł

3. 🥉 VeloBank: 568 124 zł

Na końcu stawki znajduje się BNP Paribas, który wylicza zdolność na zaledwie 228 tys. zł, co może wynikać z przyjęcia wyższych kosztów utrzymania dla singla w dużym mieście.

Tabela: Maksymalna zdolność kredytowa – Singiel (7147 zł netto)

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	521 587 zł	537 588 zł
BNP Paribas	brak oferty	228 660 zł
BOŚ Bank	526 793 zł	523 694 zł
BPS	642 806 zł	639 823 zł
ING Bank Śląski	592 209 zł	592 209 zł
mBank	557 272 zł	557 272 zł
Millennium	brak oferty	472 000 zł
Pekao SA	520 024 zł	520 024 zł
PKO BP	565 550 zł	565 550 zł
Santander	472 813 zł	513 318 zł
VeloBank	568 124 zł	566 691 zł

Komentarz eksperta kredytowego:

Jeśli jesteś singlem, luty 2026 to dobry moment na sprawdzenie ofert w bankach spółdzielczych (BPS) oraz w ING. Warto zauważyć, że PKO BP i mBank utrzymują stabilną, środkową pozycję, oferując bezpieczne kwoty rzędu 550-560 tys. zł.

Ile kredytu dostanie Małżeństwo bez dzieci? (Ranking – Luty 2026)

Profil II: Małżeństwo bez dzieci (Wrocław)

Dochód łączny: 15 000 zł brutto (ok. 10 556 zł netto) Umowy: O pracę na czas nieokreślony

W przypadku par, sytuacja wygląda zupełnie inaczej niż u singli. Tutaj na pozycję lidera wysuwa się ING Bank Śląski, oferując aż 874 tys. zł kredytu. To o ponad 10 tys. zł więcej niż drugi w kolejności BNP Paribas, który – co ciekawe – w przypadku singli był na szarym końcu.

Widać wyraźnie, że banki preferują gospodarstwa domowe z dwoma dochodami, traktując je jako stabilniejsze. Nawet banki z ostrożniejszą polityką (jak Pekao SA czy Santander) oferują parom kwoty rzędu 750-800 tys. zł, co pozwala na zakup rozsądnego mieszkania w dużym mieście.

Ranking zdolności kredytowej – Małżeństwo (Top 3):

1. 🥇 ING Bank Śląski: 874 682 zł

2. 🥈 BNP Paribas: 863 382 zł (oferta stała)

3. 🥉 VeloBank: 846 328 zł

Tabela: Maksymalna zdolność kredytowa – Małżeństwo (10 556 zł netto)

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	686 997 zł	708 072 zł
BNP Paribas	—	863 382 zł
BOŚ Bank	585 112 zł	581 679 zł
BPS	791 178 zł	787 506 zł
ING Bank Śląski	874 682 zł	874 682 zł
mBank		830 967 zł
Millennium		696 000 zł
Pekao SA	812 000 zł	813 000 zł
PKO BP	775 500 zł	775 500 zł
Santander	698 337 zł	758 163 zł
VeloBank	846 328 zł	844 193 zł

Ile kredytu dostanie Małżeństwo z dziećmi z Wrocławia? (Ranking – Luty 2026)

Profil III i IV: Rodzina z dziećmi (2+1 oraz 2+2)

Dochód łączny: 20 000 zł brutto (ok. 13 964 zł netto) Umowy: O pracę na czas nieokreślony

W lutym 2026 zdolności kredytowej pomaga uwzględnianie przez niektóre banki świadczenia 800+ w zdolności kredytowej. Z analizy ofert wynika, że ING, PKO BP, Santander oraz VeloBank doliczają dochód z programu 800+ do zdolności, co znacząco podnosi maksymalną kwotę kredytu dla rodzin wielodzietnych.

Dzięki temu, mimo wyższych kosztów życia przy dwójce dzieci, zdolność kredytowa wcale nie spada drastycznie w porównaniu do modelu 2+1.

Lider dla Rodzin: Bezapelacyjnie BPS, który oferuje rodzinom ponad 1,2 mln zł. Bardzo mocno trzymają się też VeloBank i PKO BP (obie instytucje blisko 1,1 - 1,18 mln zł).

Tabela: Maksymalna zdolność kredytowa – Rodzina z dziećmi (13 964 zł netto)

Bank	Rodzina 2+1 (Zmienne / Stałe)	Rodzina 2+2 (Zmienne / Stałe)
Alior Bank	1 019 092 / 1 050 354 zł	1 019 092 / 1 050 354 zł
BNP Paribas	— / 1 138 759 zł	— / 1 007 536 zł
BOŚ Bank	1 029 262 / 1 023 323 zł	947 589 / 942 102 zł
BPS	1 208 714 / 1 203 766 zł	1 155 168 / 1 150 439 zł
ING Bank Śląski*	1 092 584 zł	1 125 856 zł
mBank	1 085 517 zł	955 067 zł
Millennium	— / 965 000 zł	— / 891 000 zł
Pekao SA	1 046 000 / 1 047 000 zł	863 000 / 864 000 zł
PKO BP*	1 178 950 zł	1 132 100 zł
Santander*	922 605 / 1 001 643 zł	922 605 / 1 001 643 zł
VeloBank*	1 189 736 / 1 186 736 zł	1 144 873 / 1 141 985 zł

*Gwiazdka przy nazwie banku oznacza, że do zdolności doliczono dochód z programu 800+ na każde dziecko.

Wnioski eksperckie dla Rodzin

Jeśli masz dzieci, szukaj banków, które "lubią" 800+. Różnica w podejściu jest kolosalna – np. w Pekao SA przy dwójce dzieci zdolność spada do 863 tys. zł (koszty utrzymania "zjadają" dochód), podczas gdy w VeloBanku czy ING (dzięki 800+) wciąż otrzymasz grubo ponad 1,1 mln zł.

Trendy: Luty vs Styczeń 2026 – co się zmieniło w zdolności kredytowej wrocławian?

Porównując oferty z początku roku (styczeń 2026) do obecnych (luty 2026), widać wyraźną odwilż w działach ryzyka banków. Choć stopy procentowe nie spadły drastycznie, banki szukają klientów, co przekłada się na wyższe kwoty kredytów.

• Wzrosty u gigantów: PKO BP podniosło zdolność dla rodziny 2+1 z 1 171 150 zł (styczeń) na 1 178 950 zł (luty). To wzrost o blisko 8 tys. zł w ciągu miesiąca.

• Stabilizacja w ING: Bank utrzymał bardzo wysoką zdolność dla par (874 tys. zł), nie zmieniając parametrów w porównaniu do stycznia, co czyni go przewidywalnym partnerem.

• Skok w Pekao SA: Tu widać dużą dynamikę. W styczniu bank oferował Singlowi na zmiennym oprocentowaniu 510 000 zł, a w lutym już 520 024 zł. To wzrost o ponad 10 tys. zł, który może decydować o możliwości zakupu kawalerki we Wrocławiu.

Na co uważać w lutym? (Okiem eksperta)

Analizując „drobny druk” w ofertach banków, warto zwrócić uwagę na kilka szczegółów, które mogą wpłynąć na Twoją decyzję:

• Wymóg wpływu na konto: mBank, oferując atrakcyjne warunki (segment Intensive), wymaga wpływu wynagrodzenia na poziomie min. 10 000 zł. Bez tego marża (a więc i rata) pójdzie w górę.

• Koszty życia: Banki różnie liczą tzw. minimum socjalne. BNP Paribas przyjmuje bardzo wysokie koszty utrzymania dla singla, przez co jego zdolność jest tam drastycznie niższa (zaledwie 228 tys. zł). Jeśli masz wysokie koszty stałe, ten bank może nie być dla Ciebie.

• Cross-sell: Większość topowych ofert (BPS, ING, VeloBank) wymaga skorzystania z dodatkowych produktów: ubezpieczenia na życie czy karty kredytowej. Pamiętaj, by policzyć całkowity koszt tych dodatków w skali roku.

Podsumowanie

Luty 2026 to dobry moment na wnioskowanie o kredyt, szczególnie jeśli Twoja sytuacja dochodowa jest stabilna. Banki powoli odkręcają kurek z pieniędzmi, a uwzględnianie świadczenia 800+ przez liderów rynku (ING, PKO BP) otwiera nowe możliwości dla rodzin wielodzietnych.

Pamiętaj jednak, że powyższy ranking to tylko symulacja. Twoja ostateczna oferta zależy od scoringu BIK, historii kredytowej oraz specyfiki nieruchomości, którą chcesz kupić.

Nie wiesz, gdzie masz największe szanse? Skontaktuj się ze mną. Przeanalizuję Twoją sytuację i bezpłatnie sprawdzę, w którym banku otrzymasz najkorzystniejsze warunki finansowania.

Kredyt mieszkaniowy

1h

Zarezerwuj teraz

Kredyt na budowę domu

1h

Zarezerwuj teraz

Refinansowanie kredytu hipotecznego

1h

Zarezerwuj teraz

Marek Grobelny – doświadczony ekspert kredytowy. Pomaga odnaleźć się w gąszczu ofert bankowych, analizuje zdolność kredytową i wspiera w formalnościach. W swojej pracy stawia na rzetelność, nowoczesne narzędzia analityczne oraz pełną transparentność procesu kredytowego.