Zdolność kredytowa w listopadzie 2026. Zmiany na szczycie i ostra rywalizacja przed końcem roku!

Jesienne chłodzenie akcji kredytowej czy walka o klienta "rzutem na taśmę"? Listopad na rynku hipotecznym przynosi niespodziewane zwroty akcji. Banki ponownie zaktualizowały swoje algorytmy zdolności kredytowej. Sprawdź nasz ekspercki ranking, by dowiedzieć się, które instytucje zaostrzyły politykę, a które postanowiły otworzyć portfele przed końcem 2026 roku.

Jak zawsze, nasze zestawienie bazuje na jednolitych parametrach: kredyt na 30 lat, wkład własny 20%, cel to rynek wtórny, przy zerowych zobowiązaniach dodatkowych (brak rat, kart kredytowych itp.).

Jak liczyliśmy zdolność? (Metodologia)

Aby ranking był miarodajny, we wszystkich symulacjach przyjęliśmy jednakowe założenia, typowe dla obecnego rynku:

• Cel: Zakup mieszkania (rynek wtórny).

• Okres kredytowania: 30 lat (360 miesięcy).

• Wkład własny: 20% (LTV na poziomie 80%).

• Zobowiązania: Brak (brak kart kredytowych, limitów w koncie i innych rat).

• Wiek: do 35 r.ż

Profil 1: Singiel z Wrocławia (7 147 zł netto)

Listopad to doskonały miesiąc dla singli planujących zakup własnego M. Na szczycie tabeli umacnia się BPS, przebijając imponujący pułap 645 tys. zł na ofercie zmiennej! Tuż za nim VeloBank, który zbliżył się do granicy 590 tys. zł.

Co zmieniło się względem października?

• Wzrosty: Zdecydowanym zwycięzcą tego miesiąca jest BPS, który dorzucił do zdolności singla ponad 12 tys. zł. Wzrosły również limity w Pekao SA (+10 tys. zł), VeloBanku (+8,6 tys. zł) oraz Alior Banku (+10 tys. zł).

• Spadki: Wyraźne cięcie dotknęło ofertę PKO BP, gdzie zdolność spadła o ponad 23 tys. zł. Drastyczny krok w tył wykonał też BNP Paribas, ścinając limit z 437 tys. zł na zaledwie 201 tys. zł.

Kredyt hipoteczny - zdolność listopad 2026 Wrocław

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	534 364 zł	483 853 zł
BNP Paribas	201 448 zł	201 448 zł
BOŚ Bank	549 740 zł	531 177 zł
BPS	645 210 zł	583 288 zł
Erste	479 574 zł	455 182 zł
ING Bank Śląski	519 868 zł	519 868 zł
mBank	506 975 zł	506 975 zł
Millennium	—	448 000 zł
Pekao SA	540 000 zł	488 000 zł
PKO BP	489 150 zł	489 150 zł
VeloBank	589 000 zł	549 000 zł

Profil 2: Małżeństwo bez dzieci (10 556 zł netto)

Dla par z Wrocławia bezdzietnych listopad kreuje nowego, wyraźnego lidera. VeloBank mocno odpalił, oferując aż 877 tys. zł. Zacięta walka toczy się o drugie miejsce – Pekao SA (836 tys. zł) rzutem na taśmę wyprzedziło BPS (818 tys. zł).

Co zmieniło się względem października?

• Spadki: Prawdziwe "trzęsienie ziemi" w BNP Paribas – bank ten brutalnie uciął zdolność dla małżeństw o blisko 70 tys. zł w zaledwie 30 dni! Delikatne cięcie widoczne jest także w Pekao SA (spadek z 860 tys. na 836 tys. zł).

• Wzrosty: Największy wzrost odnotował BPS, dorzucając aż 18 tys. zł do maksymalnego limitu. Alior Bank również zapunktował u analityków, podnosząc zdolność o 15 tys. zł.

Zdolność kredytowa małżeństwa z Wrocławia - kredyt hipoteczny porównanie

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	789 247 zł	714 643 zł
BNP Paribas	794 088 zł	794 088 zł
BOŚ Bank	610 596 zł	587 484 zł
BPS	818 736 zł	730 209 zł
Erste	672 296 zł	708 342 zł
ING Bank Śląski	767 836 zł	767 836 zł
mBank	755 610 zł	755 610 zł
Millennium	—	600 000 zł
Pekao SA	836 000 zł	771 000 zł
PKO BP	707 950 zł	707 950 zł
VeloBank	877 000 zł	817 000 zł

Profil 3: Rodzina 2+1 we Wrocławiu (13 964 zł netto)

Dla rodziny z jednym dzieckiem listopad przyniósł zmianę na pozycji lidera. Październikowy zwycięzca, BNP Paribas, spadł z podium, a o palmę pierwszeństwa niemal na identycznym poziomie walczą BPS (1 113 408 zł) oraz VeloBank (1 113 000 zł). Podium zamyka bardzo mocny w tym miesiącu BOŚ Bank (1 074 216 zł).

Co zmieniło się względem października?

• Spadki: Prawdziwy szok w BNP Paribas – zdolność dla modelu 2+1 runęła tu aż o 92 600 zł (spadek z 1,104 mln zł na 1,011 mln zł). Wyraźne cięcia widać również w Pekao SA (o 23 000 zł w dół) oraz w mBanku (spadek o ponad 15 200 zł).

• Wzrosty: Największy skok odnotował Erste, podnosząc limit dla oferty stałej o ponad 33 600 zł (z 902 tys. na 936 tys. zł). Świetny wynik wykręcił także Millennium (+30 000 zł) oraz nowy lider zestawienia, BPS (+21 484 zł). Alior Bank i BOŚ Bank dołożyły odpowiednio blisko 20 tys. zł i ponad 16 tys. zł.

porównanie zdolności kredytowej dla rodziny z dzieckiem we Wrocławiu

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	1 044 055 zł	945 365 zł
BNP Paribas	1 011 807 zł	1 011 807 zł
BOŚ Bank	1 074 216 zł	1 033 510 zł
BPS	1 113 408 zł	1 006 553 zł
Erste	888 626 zł	936 247 zł
ING Bank Śląski	1 014 195 zł	1 014 195 zł
mBank	939 822 zł	939 822 zł
Millennium	900 000 zł	—
Pekao SA	1 031 000 zł	961 000 zł
PKO BP	961 700 zł	961 700 zł
VeloBank	1 113 000 zł	1 037 000 zł

Profil 4: Rodzina 2+2 mieszkająca we Wrocławiu (13 964 zł netto)

Przy dwojgu dzieciach (i tym samym łącznym dochodzie 13 964 zł netto) koszty utrzymania gospodarstwa domowego w kalkulatorach bankowych mocno dają o sobie znać – żaden bank nie przekracza tu bariery miliona złotych. Liderem pozostaje Alior Bank (986 071 zł na zmiennej stopie), wyprzedzając BPS (953 702 zł) oraz BOŚ Bank (940 500 zł).

Co zmieniło się względem października?

• Spadki: Ponownie najmocniej oberwali klienci BNP Paribas – zdolność dla rodziny 2+2 stopniała tu o blisko 78 900 zł (z 962 tys. zł na 883 tys. zł). Zauważalne cięcia zastosowały też Pekao SA (-21 000 zł) oraz mBank (-13 108 zł).

• Wzrosty: Największym wygranym miesiąca jest Millennium, który poluzował wskaźniki kosztów utrzymania i podniósł limit aż o 50 000 zł (z 780 tys. na 830 tys. zł). Duży plus zapisujemy też przy Erste (+33 622 zł), liderującym Alior Banku (+18 785 zł) oraz BPS (+18 402 zł).

porównanie zdolności w bankach dla rodziny z dwójką dzieci we Wrocławiu

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	986 071 zł	892 862 zł
BNP Paribas	883 517 zł	883 517 zł
BOŚ Bank	940 500 zł	904 906 zł
BPS	953 702 zł	862 175 zł
Erste	888 626 zł	936 247 zł
ING Bank Śląski	848 713 zł	848 713 zł
mBank	807 714 zł	807 714 zł
Millennium	830 000 zł	—
Pekao SA	830 000 zł	773 000 zł
PKO BP	815 200 zł	815 200 zł
VeloBank	936 000 zł	872 000 zł

Eksperckim okiem: Listopadowe tąpnięcia i okazje

Zmiany w czołówce pokazują, że końcówka roku w bankowości bywa nieprzewidywalna. Gwałtowne cięcia limitów w BNP Paribas przypominają nam sytuację z ING z zeszłego miesiąca – bank, który wyrabia roczny plan, automatycznie dokręca śrubę i odrzuca klientów na styku zdolności.

Z drugiej strony mamy BPS, Alior oraz VeloBank, które stabilnie budują zaufanie i zapraszają po kredyty z otwartymi rękami, często znacząco podnosząc limity finansowania względem wczesnej jesieni. Wnioski nasuwają się same: nie przywiązuj się do jednego banku, bo w przeciągu zaledwie 30 dni możesz stracić szansę na dodatkowy pokój w nowym mieszkaniu!

Nie wiesz, jak wpisujesz się w obecne widełki banków? Powyższe przykłady to scenariusze modelowe. Twoje zarobki (czy to UoP, czy działalność gospodarcza) mogą być inaczej traktowane w poszczególnych instytucjach. Skontaktuj się ze mną, a bezpłatnie przeprowadzę audyt Twojej zdolności kredytowej i dobiorę najbezpieczniejszy wariant.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

1h

Zarezerwuj teraz

Kredyt na budowę domu

1h

Zarezerwuj teraz

Kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego

1h

Zarezerwuj teraz

Kredyt mieszkaniowy

1h

Zarezerwuj teraz

O autorze:

Marek Grobelny – Niezależny ekspert kredytowy z kilkunastoletnim stażem. Specjalista od trudnych przypadków hipotecznych. Na co dzień monitoruje rynkowe parametry, by przeprowadzać swoich klientów przez zawiłe procedury szybko, skutecznie i bez ukrytych gwiazdek.