Zdolność kredytowa w październiku 2026. Ostre hamowanie w wybranych bankach – kto tnie limity, a kto daje najwięcej?

Jesień na rynku hipotecznym w pełni, a banki po raz kolejny fundują nam trzęsienie ziemi w kalkulatorach zdolności kredytowej. Październik 2026 to miesiąc ogromnych przetasowań – instytucje, które jeszcze we wrześniu rozdawały karty, dziś drastycznie obcinają limity. Gdzie obecnie warto złożyć wniosek, by pożyczyć najwięcej? Sprawdź nasz najnowszy ranking i porównanie z ubiegłym miesiącem.

Aby zestawienie było miarodajne, niezmiennie przyjmujemy ujednolicone założenia dla wszystkich banków: okres kredytowania to 30 lat, wkład własny wynosi 20% (LTV 80%), cel to rynek wtórny, a klienci nie posiadają żadnych innych zobowiązań finansowych (kart kredytowych, limitów w koncie czy innych rat).

Jak liczyliśmy zdolność? (Metodologia)

Aby ranking był miarodajny, we wszystkich symulacjach przyjęliśmy jednakowe założenia, typowe dla obecnego rynku:

• Cel: Zakup mieszkania (rynek wtórny).

• Okres kredytowania: 30 lat (360 miesięcy).

• Wkład własny: 20% (LTV na poziomie 80%).

• Zobowiązania: Brak (brak kart kredytowych, limitów w koncie i innych rat).

• Wiek: do 35 r.ż

Profil 1: Singiel - Który bank pożyczy najwięcej na kawalerkę we Wrocławiu?

Dochód: Singiel z Wrocławia, 10 000 zł brutto (ok. 7 147 zł netto) z tytułu umowy o pracę.

Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego BPS pozostaje niekwestionowanym liderem, oferując na stopie zmiennej ponad 632 tys. zł. Bardzo solidnie trzyma się również VeloBank, ale najciekawsze rzeczy wydarzyły się poza podium.

Co zmieniło się względem września?

• Mocne spadki: Prawdziwe tąpnięcie odnotował ING Bank Śląski. Zdolność dla singla spadła tu o ponad 64 tysiące złotych (z 585 tys. we wrześniu na 521 tys. zł w październiku).

• Wzrosty: Niesamowity powrót do rynkowej gry zaliczył BNP Paribas, który po wrześniowym zawirowaniu w algorytmach przywrócił limity, notując gigantyczny skok z 223 tys. zł na ponad 437 tys. zł. Pozytywny ruch wykonało też Pekao SA, dorzucając do zdolności ok. 10 tysięcy złotych. BPS i VeloBank zanotowały jedynie drobne, kosmetyczne korekty rzędu 1-2 tys. zł.

zdolność kredytowa dla singla z Wrocławia

Tabela: Maksymalna zdolność kredytowa – Singiel (7 147 zł netto)

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	524 184 zł	485 488 zł
BNP Paribas	437 409 zł	437 409 zł
BOŚ Bank	552 535 zł	528 981 zł
BPS	632 760 zł	607 940 zł
Erste	455 182 zł	473 929 zł
ING Bank Śląski	521 156 zł	521 156 zł
mBank	516 271 zł	516 271 zł
Millennium	—	445 000 zł
Pekao SA	530 000 zł	486 000 zł
PKO BP	512 450 zł	512 450 zł
VeloBank	580 400 zł	517 700 zł

Profil 2: Małżeństwo bez dzieci z Wrocławia - w którym banku uzyskają największy kredyt hipoteczny?

Dochód łączny: 15 000 zł brutto (ok. 10 556 zł netto), dwie umowy o pracę.

U par bezdzietnych mamy w październiku niesamowicie zaciętą walkę na samym szczycie. Różnice w pierwszej trójce są wręcz kosmetyczne: nowym liderem został VeloBank (866 500 zł), spychając z tronu BNP Paribas (863 417 zł). Podium zamyka niezwykle mocne w tym miesiącu Pekao SA (860 000 zł).

Co zmieniło się względem września?

• Mocne spadki: Tutaj również widzimy potężne cięcie w ING Banku Śląskim – zdolność w zaledwie 30 dni spadła aż o 92 tysiące złotych! Zauważalne "chłodzenie" akcji kredytowej widać też w banku Millennium, który dla oferty stałej obciął limit o 45 tysięcy złotych. Dotychczasowy lider, BNP Paribas, odnotował spadek o ok. 18,5 tys. zł.

• Wzrosty: VeloBank poprawił swój wynik kosmetycznie (+3,5 tys. zł), ale prawdziwą ofensywę przypuściło Pekao SA, które zyskało w oczach algorytmów 21 tysięcy złotych, co pozwoliło mu wbić się do czołowej trójki.

kredyt mieszkaniowy - zdolność kredytowa dla małżeństwa bez dzieci

Tabela: Maksymalna zdolność kredytowa Październik 2026 – Małżeństwo (10 556 zł netto)

Bank	Oferta Zmienna	Oferta Stała
Alior Bank	774 211 zł	717 058 zł
BNP Paribas	863 417 zł	863 417 zł
BOŚ Bank	613 837 zł	587 572 zł
BPS	800 848 zł	765 317 zł
Erste	672 296 zł	699 986 zł
ING Bank Śląski	769 740 zł	769 740 zł
mBank	769 535 zł	769 535 zł
Millennium	—	595 000 zł
Pekao SA	860 000 zł	765 000 zł
PKO BP	702 450 zł	702 450 zł
VeloBank	866 500 zł	773 000 zł

Profil 3: Rodzina 2+1 z Wrocławia - Gdzie najwyższa zdolność na kredyt mieszkaniowy?

Dochód łączny: Wrocław, 20 000 zł brutto (ok. 13 964 zł netto), umowy o pracę.

Dla rodziny z jednym dzieckiem nowym rynkowym faworytem jest BNP Paribas, przekraczający pułap 1,1 mln zł finansowania. Za jego plecami toczy się wyrównana walka między VeloBankiem a BPS.

Co zmieniło się względem września?

• Mocne spadki: Wrześniowy dominator – VeloBank – drastycznie zrewidował politykę. Zdolność dla tego modelu spadła tu ze wspaniałych 1,19 mln zł na 1,1 mln zł, co oznacza utratę niemal 100 tysięcy złotych z miesiąca na miesiąc. Spadki, choć mniejsze, widać też w Millennium (o blisko 58 tys. zł), w ING (o ok. 38 tys. zł) oraz w BNP Paribas (ok. 19 tys. zł – mimo to bank utrzymał pierwsze miejsce).

• Wzrosty: Ponownie na plus wyróżnia się Pekao SA, które dla wariantu ze zmiennym oprocentowaniem podniosło zdolność o blisko 49 tysięcy złotych!

zdolność na kredyt hipoteczny we Wrocławiu - małżeństwo z dzieckiem

Profil 4: Rodzina 2+2 - W którym banku zdolność na 4 pokojowe mieszkanie?

Dochód łączny: Wrocław, 20 000 zł brutto (ok. 13 964 zł netto), umowy o pracę.

Sytuacja większych rodzin jest w październiku niezwykle napięta. Na szczyt zestawienia niespodziewanie wjechał Alior Bank (ponad 967 tys. zł na ofercie zmiennej), rzutem na taśmę wyprzedzając BNP Paribas i BPS.

Co zmieniło się względem września?

• Mocne spadki: Decyzje analityków VeloBanku mogą szokować. Dla rodziny z dwójką dzieci zdolność kredytowa w tym banku tąpnęła o ponad 200 tysięcy złotych! (Spadek z ok. 1,12 mln na 924 tys. zł). Alior utrzymał swoją silną pozycję notując zaledwie kosmetyczny, marginalny spadek rzędu 3 tys. zł.

• Wzrosty: Utrzymuje się trend ofensywny Pekao SA, w którym rodzina 2+2 pożyczy dziś o 45 tysięcy złotych więcej niż jeszcze we wrześniu.

zdolność kredytowa dla czteroosobowej rodziny (2+2) we Wrocławiu

Tabela: Maksymalna zdolność kredytowa Październik 2026 – Rodzina z dziećmi (13 964 zł netto)

Bank	Rodzina 2+1 (Zmienne / Stałe)	Rodzina 2+2 (Zmienne / Stałe)
Alior Bank	1 024 165 zł / 948 561 zł	967 286 zł / 895 880 zł
BNP Paribas	1 104 407 zł / 1 104 407 zł	962 405 zł / 962 405 zł
BOŚ Bank	1 057 969 zł / 1 033 538 zł	926 345 zł / 904 881 zł
BPS	1 091 924 zł / 1 049 093 zł	935 300 zł / 898 613 zł
Erste	866 919 zł / 902 625 zł	866 919 zł / 902 625 zł
ING Bank Śląski	1 016 709 zł / 1 016 709 zł	850 817 zł / 850 817 zł
mBank	955 075 zł / 955 075 zł	820 822 zł / 820 822 zł
Millennium	870 000 zł / —	780 000 zł / —
Pekao SA	1 054 000 zł / 950 000 zł	851 000 zł / 767 000 zł
PKO BP	963 250 zł / 963 250 zł	808 850 zł / 808 850 zł
VeloBank	1 100 000 zł / 981 400 zł	924 100 zł / 824 300 zł

Eksperckim okiem: Październik pełen niespodzianek

Koniec roku zbliża się wielkimi krokami. Niektóre banki, prawdopodobnie mając już wyrobione plany sprzedażowe na 2026 rok, zaczynają „chłodzić” akcję kredytową, drastycznie podnosząc bufory. Utrata 90 tysięcy złotych w ING, czy szokujące cięcia o 100-200 tysięcy złotych dla rodzin w VeloBanku, dobitnie udowadniają, że przywiązanie do logo jednego banku jest bardzo kosztownym błędem.

Z drugiej strony mamy instytucje takie jak Pekao SA, które konsekwentnie budują silniejszą ofertę dla każdego profilu klienta, czy stabilny na podium BNP Paribas. Różnica między najgorszą a najlepszą ofertą na rynku dla tego samego klienta może dziś zadecydować o tym, czy kupisz przestronne M4, czy będziesz musiał zadowolić się ciasną dwójką.

Zastanawiasz się, w którym banku kryje się Twój maksymalny potencjał?

Powyższe wyliczenia to przykłady modelowe. Twoja realna zdolność zależy od scoringu, branży, w której pracujesz, oraz Twojej indywidualnej historii kredytowej. Skontaktuj się ze mną, a bezpłatnie prześwietlę Twoją zdolność we wszystkich kluczowych bankach.

Kredyt na budowę domu

1h

Zarezerwuj teraz

Kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego

1h

Zarezerwuj teraz

Kredyt mieszkaniowy

1h

Zarezerwuj teraz

Refinansowanie kredytu hipotecznego

1h

Zarezerwuj teraz

O autorze:

Marek Grobelny – Niezależny ekspert kredytowy z kilkunastoletnim stażem. Na co dzień monitoruje zawiłe algorytmy bankowe, przeprowadzając klientów przez proces hipoteczny sprawnie i w pełni transparentnie. Od lat dobiera najbezpieczniejsze i najlepiej dopasowane do potrzeb formy finansowania nieruchomości.